RBI का नया fraud compensation mechanism: क्या अलग है, कौन भुगतान करता है, दावा कैसे करें

Reserve Bank of India (RBI) ने digital payment fraud के पीड़ितों को मुआवज़ा देने के लिए एक संशोधित mechanism अधिसूचित किया है। नए ढाँचे के तहत, एक वास्तविक पीड़ित जो Rs 50,000 तक के एक धोखाधड़ीपूर्ण electronic banking transaction (EBT) में पैसा खो देता है, वह राशि का एक बड़ा हिस्सा वापस पा सकता है। नियम जून 2026 के चौथे सप्ताह में अधिसूचित किए गए और 1 जनवरी 2027 से प्रभावी होंगे। उद्देश्य ग्राहक की देयता सीमित करना और प्रणाली को अधिक उपभोक्ता-अनुकूल बनाना है।

मुख्य आँकड़ा यह है: एक वास्तविक पीड़ित को net loss का 85% तक मुआवज़ा मिल सकता है, जो Rs 25,000 की सीमा के अधीन है, और यह लाभ जीवन में एक बार उपलब्ध है। तो Rs 29,412 से कम के fraud loss के लिए, पीड़ित को राशि का 85% वापस मिलता है। Rs 29,412 और Rs 50,000 के बीच के loss के लिए, पीड़ित को Rs 25,000 की निश्चित सीमा मिलती है। दावा करने के लिए, पीड़ित को fraud की रिपोर्ट bank को पाँच calendar दिनों के भीतर करनी होगी, और फिर bank को यह साबित करना होगा कि fraud उसकी अपनी चूक के कारण नहीं हुआ। ग्राहक को fraud की रिपोर्ट National Cyber Crime Reporting Portal या helpline number 1930 पर भी करनी चाहिए।

एक प्रमुख विशेषता यह है कि लागत कौन वहन करता है। Rs 29,412 से कम के एक सामान्य घरेलू fraud के लिए, 85% मुआवज़े में से, RBI 65% भुगतान करता है, पीड़ित का अपना bank 10% भुगतान करता है, और वह bank जहाँ चुराया गया पैसा पहुँचा (beneficiary bank) 10% भुगतान करता है। Rs 29,412 और Rs 50,000 के बीच के losses के लिए, RBI Rs 25,000 में से Rs 19,118 (लगभग 76.5%) का योगदान करता है, जबकि पीड़ित का bank और beneficiary bank लगभग Rs 2,941 (लगभग 12%) प्रत्येक भुगतान करते हैं। cross-border fraud मामलों में, पीड़ित के bank का हिस्सा अधिक होता है। महत्वपूर्ण रूप से, यदि fraud bank की अपनी लापरवाही के कारण हुआ - जैसे Rs 500 से अधिक के transactions के लिए alerts न भेजना, 24x7 शिकायत channels न देना, या system विफलताएँ - तो bank को पीड़ित को पूरी तरह मुआवज़ा देना होगा।

ढाँचा समय-सीमाएँ भी निर्धारित करता है। बैंकों को घरेलू fraud शिकायतें 45 calendar दिनों के भीतर और cross-border वाली 60 दिनों के भीतर हल करनी होंगी। credit card frauds के लिए, bank को पाँच दिनों के भीतर एक "shadow reversal" (एक अस्थायी credit जिसे ग्राहक अभी उपयोग नहीं कर सकता, लेकिन जो ब्याज और शुल्क बढ़ने से रोकता है) देना होगा। यह भारतीय संदर्भ में मायने रखता है क्योंकि digital payment fraud तेज़ी से बढ़ रहा है - FY26 में, रिपोर्ट किए गए fraud मामले आधे से अधिक घटकर 10,114 हो गए, फिर भी इसमें शामिल कुल राशि 46% बढ़कर लगभग Rs 48,021 crore हो गई।

अभ्यर्थियों के लिए, मुख्य तथ्य याद रखें: net loss का 85% तक मुआवज़ा, Rs 25,000 की सीमा के साथ, जीवन में एक बार, Rs 50,000 तक के frauds के लिए; पाँच दिनों के भीतर रिपोर्ट करें; 1 जनवरी 2027 से प्रभावी; RBI स्वयं भुगतान का सबसे बड़ा हिस्सा वहन करता है (एक नई विशेषता); और bank के लापरवाह होने पर पूरा मुआवज़ा। helpline 1930 और National Cyber Crime Reporting Portal भी याद रखें।